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政策(ce)法規
  • 索(suo)??引??號︰
    000014453-2020-00007
  • 分???????類︰
    通知??其他??各類社會(hui)公眾
  • 來???????源(yuan)︰
    中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行
  • 發布日(ri)期︰
    2020-02-23
  • 名???????稱︰
    中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行 中(zhong)國銀(yin)行保(bao)險監督(du)管理委(wei)員會(hui) 中(zhong)國證券監督(du)管理委(wei)員會(hui) 國家外(wai)匯(hui)管理局 關于進一(yi)步(bu)規範du)鶉謨 xiao)宣傳行為(wei)的通知
  • 文???????號︰
    銀(yin)發﹝2019﹞316號
中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行 中(zhong)國銀(yin)行保(bao)險監督(du)管理委(wei)員會(hui) 中(zhong)國證券監督(du)管理委(wei)員會(hui) 國家外(wai)匯(hui)管理局 關于進一(yi)步(bu)規範du)鶉謨 xiao)宣傳行為(wei)的通知

為(wei)貫徹落實黨中(zhong)央(yang)、國務院決策(ce)部署和(he)全國金融工作會(hui)議(yi)要(yao)求,進一(yi)步(bu)規範市場主體金融營銷(xiao)宣傳行為(wei),保(bao)障(zhang)金融消(xiao)費者合(he)法權益,促進金融行業健(jian)康平穩發展,根據(ju)《中(zhong)華人(ren)民共和(he)國中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行法》、《中(zhong)華人(ren)民共和(he)國銀(yin)行業監督(du)管理法》、《中(zhong)華人(ren)民共和(he)國證券法》、《中(zhong)華人(ren)民共和(he)國證券投資基金法》、《中(zhong)華人(ren)民共和(he)國保(bao)險法》、《國務院辦公廳關于加強金融消(xiao)費者權益保(bao)護工作的指(zhi)導意見》(國辦發﹝2015﹞81號)等ren)喙毓娑  志陀泄厥孿鍆ㄖ ru)下︰

一(yi)、金融營銷(xiao)宣傳資質(zhi)要(yao)求

銀(yin)行業、證券業、保(bao)險業金融機構以及(ji)其他依(yi)法從事金融業務或與(yu)金融相關業務的機構(以下統稱金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者)應當在國務院金融管理部門和(he)地方金融監管部門許可的金融業務範圍內開(kai)展金融營銷(xiao)宣傳,不得開(kai)展超出(chu)業務許可範圍的金融營銷(xiao)宣傳活動。

金融行業屬(shu)于特許經(jing)營行業dan) 壞夢拗?jing)營或超範圍經(jing)營金融業務。金融營銷(xiao)宣傳是金融經(jing)營活動的重要(yao)環(huan)節(jie),未取得相應金融業務資質(zhi)的市場經(jing)營主體,不得開(kai)展與(yu)該金融業務相關的營銷(xiao)宣傳活動。但信息發布平台、傳播媒介等依(yi)法接受取得金融業務資質(zhi)的金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者的委(wei)托,為(wei)其開(kai)展金融營銷(xiao)宣傳活動的除外(wai)。

二、監管部門職(zhi)責(ze)分工

國務院金融管理部門及(ji)其分支機構gou)蚺沙chu)機構應當按照法定職(zhi)責(ze)分工,切實做好金融營銷(xiao)宣傳行為(wei)監督(du)管理工作。國務院金融管理部門分支機構gou)蚺沙chu)機構應當以金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者住所地為(wei)基礎,以問(wen)題導向為(wei)原則(ze),對違法違規金融營銷(xiao)宣傳線(xian)索(suo)依(yi)法進行甄別處(chu)理,並將(jiang)金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者的金融營銷(xiao)宣傳監督(du)管理情況納入金融消(xiao)費者權益保(bao)護評估評價(jia)中(zhong)。國務院金融管理部門對屬(shu)地監督(du)管理另有明確規定的,從其規定。

國務院金融管理部門分支機構gou)蚺沙chu)機構要(yao)與(yu)地方政府有關部門加強合(he)作,建立健(jian)全協調機制,並根據(ju)各自的法定職(zhi)責(ze)分工,監管轄區內的金融營銷(xiao)宣傳行為(wei)。對于未取得相應金融業務資質(zhi)以及(ji)未依(yi)法作為(wei)受托人(ren)shuo)氖諧【jing)營主體開(kai)展與(yu)金融業務相關的營銷(xiao)宣傳活動的,根據(ju)其所涉及(ji)的金融業務,相關國務院金融管理部門分支機構gou)蚺沙chu)機構應當與(yu)地方政府相關部門加強溝(gou)通配合(he),依(yi)法、依(yi)職(zhi)責(ze)做好相關監測處(chu)置工作。

對于涉及(ji)金融營銷(xiao)宣傳的重大突huan)?錄(lu) 湊障(zhang)喙毓裨航鶉詮芾聿棵藕he)地方政府的應急管理制度要(yao)求進行處(chu)置。

三(san)、金融營銷(xiao)宣傳行為(wei)規範

本(ben)通知所稱金融營銷(xiao)宣傳行為(wei),是指(zhi)金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者利用各種zhong) ? 蚍絞劍 徒鶉誆坊蚪鶉詵fu)務進行宣傳、推廣的行為(wei)。

(一(yi))建立健(jian)全金融營銷(xiao)宣傳內控制度和(he)管理機制。金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者應當完善金融營銷(xiao)宣傳工作制度,指(zhi)定牽頭(tou)部門,明確人(ren)員職(zhi)責(ze),建立健(jian)全金融營銷(xiao)宣傳內控制度,並將(jiang)金融營銷(xiao)宣傳管理納入金融消(xiao)費者權益保(bao)護工作,加強金融營銷(xiao)宣傳合(he)規專題教育和(he)培訓dan) jian)全金融營銷(xiao)宣傳管理長效機制。

(二)建立健(jian)全金融營銷(xiao)宣傳行為(wei)監測工作機制。金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者應當對本(ben)機構金融營銷(xiao)宣傳活動進行監測,並配合(he)國務院金融管理部門相關工作。如(ru)在監測過(guo)程中(zhong)發現金融營銷(xiao)宣傳行為(wei)違反本(ben)通知規定,金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者應當及(ji)時改正(zheng)。

(三(san))加強對業務合(he)作方金融營銷(xiao)宣傳行為(wei)的監督(du)jian)/span>金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者應當依(yi)法審慎確定與(yu)業務合(he)作方的合(he)作形wen)劍 魅吩級(ji) ben)機構與(yu)業務合(he)作方在金融營銷(xiao)宣傳中(zhong)的責(ze)任,共同確保(bao)相關金融營銷(xiao)宣傳行為(wei)合(he)法合(he)規。金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者應當監督(du)業務合(he)作方作出(chu)的與(yu)本(ben)機構相關的營銷(xiao)宣傳活動。除法律、法規、規章另有規定外(wai),金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者不得以業務合(he)作方金融營銷(xiao)宣傳行為(wei)非本(ben)機構作出(chu)為(wei)由,轉移、減免應承擔(dan)的責(ze)任。

(四)不得非法或超範圍開(kai)展金融營銷(xiao)宣傳活動。金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者進行金融營銷(xiao)宣傳,應當ben)哂心芄gou)證明合(he)法經(jing)營資質(zhi)的材料,以便相關金融消(xiao)費者或業務合(he)作方等進行查驗(yan)。證明材料包括但不限于經(jing)營許可證、備案文件、行業自yue)勺zu)織資格(ge)等與(yu)金融產品或金融服(fu)務相關的身份(fen)資質(zhi)信息。金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者應當確保(bao)金融營銷(xiao)宣傳在形wen)膠he)實質(zhi)上未超出(chu)上述證明材料xian)zai)明的業務許可範圍。

(五)不得以欺詐或引人(ren)誤解的方式對金融產品或金融服(fu)務進行營銷(xiao)宣傳。金融營銷(xiao)宣傳不得引用不真實、不準確fan)氖ju)和(he)資料;不得隱瞞限制條件;不得對過(guo)往(wang)業績進行虛(xu)假(jia)或夸大表述;不得對資產管理產品未來效果、收益或相關情況作出(chu)保(bao)證性承諾dan) 魘淨虯凳頸bao)本(ben)、無風險或保(bao)收益;不得使(shi)用偷換概念(nian)、不當類比、隱去假(jia)設等不當營銷(xiao)宣傳手段。

(六(liu))不得以損害公平競爭的方式開(kai)展金融營銷(xiao)宣傳活動。金融營銷(xiao)宣傳不得以捏造、散(san)布虛(xu)假(jia)事實等手段惡(e)意詆毀競爭對手,損害同業信譽(yu);不得通過(guo)不當評比、不當排序等方式進行金融營銷(xiao)宣傳;不得冒用、擅自使(shi)用與(yu)他人(ren)相同或近似等有可能使(shi)金融消(xiao)費者混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁。

(七)不得利用政府公信力(li)進行金融營銷(xiao)宣傳。金融營銷(xiao)宣傳不得利用國務院金融管理部門或地方金融監管部門對金融產品或金融服(fu)務的審核或備案程序,誤導金融消(xiao)費者認(ren)為(wei)國務院金融管理部門或地方金融監管部門對該金融產品或金融服(fu)務提供保(bao)證,並應當提供對該金融產品或金融服(fu)務相關信息的查詢方式;不得對未經(jing)國務院金融管理部門或地方金融監管部門審核或備案的金融產品或金融服(fu)務進行預先宣傳或促銷(xiao)。相關法律、法規、規章另有規定的,從其規定。

(八)不得損害金融消(xiao)費者知情權。金融營銷(xiao)宣傳應當通過(guo)足以引起(qi)金融消(xiao)費者注意的文字、符號、字體、顏色(se)等特別標識對限制金融消(xiao)費者權利和(he)加重金融消(xiao)費者義(yi)務的事項進行說(shuo)明。通過(guo)視頻、音頻方式開(kai)展金融營銷(xiao)宣傳活動的,應當采取能夠(gou)使(shi)金融消(xiao)費者足夠(gou)注意和(he)易于接收理解的適當形wen)腳陡嬤﹥ 盡 庠ze)類信息。

(九)不得利用互(hu)聯網進行不當金融營銷(xiao)宣傳。利用互(hu)聯網開(kai)展金融營銷(xiao)宣傳活動,不得影響他人(ren)正(zheng)常(chang)使(shi)用互(hu)聯網和(he)移動終端,不得提供或利用應用程序、硬件等ren)拗撲ren)合(he)法經(jing)營的廣告,干擾(rao)金融消(xiao)費者自主選擇;以彈出(chu)頁面等形wen)椒 冀鶉謨 xiao)宣傳廣告的,應當顯(xian)著標明關閉標志,確保(bao)一(yi)鍵關閉;不得允許從業人(ren)員自行編發或轉載(zai)未經(jing)相關金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者審核shuo)慕鶉謨 xiao)宣傳信息。

(十(shi))不得違規向金融消(xiao)費者發送金融營銷(xiao)宣傳信息。未經(jing)金融消(xiao)費者同意或請求,不得向其住宅(zhai)、交通工具等發送金融營銷(xiao)信息,也不得以電子信息方式向其發送金融營銷(xiao)信息。以電子信息方式發送金融營銷(xiao)信息的,應當明確發送者的真實身份(fen)和(he)聯系方式,並向接收者提供拒絕繼續接收的方式jian)/span>

(十(shi)一(yi))金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者不得開(kai)展法律法規和(he)國務院金融管理部門認(ren)定的其他違法違規金融營銷(xiao)宣傳活動。

四、其他規定

    金融產品或金融服(fu)務經(jing)營者開(kai)展金融營銷(xiao)宣傳活動違反上述規定但情節(jie)輕(qing)微的,國務院金融管理部門及(ji)其分支機構gou)蚺沙chu)機構可依(yi)職(zhi)責(ze)對其進行約談告誡、風險提示並責(ze)令限期改正(zheng);逾(yu)期未改正(zheng)或其行為(wei)侵害金融消(xiao)費者合(he)法權益的,可依(yi)職(zhi)責(ze)責(ze)令其暫停(ting)開(kai)展金融營銷(xiao)宣傳活動。對于明確違反相關法律規定的,由國務院金融管理部門及(ji)其分支機構、派出(chu)機構gou)螄喙?喙懿棵乓yi)法采取相應措施。

本(ben)通知由人(ren)民銀(yin)行、銀(yin)保(bao)監會(hui)、證監會(hui)、外(wai)匯(hui)局zhi)涸ze)解釋。

本(ben)通知自2020年1月(yue)25日(ri)起(qi)執(zhi)行。

    請人(ren)民銀(yin)行上海總部,各分zhong)小  倒芾聿俊?』hui)(首府)城市中(zhong)心支行、副省級(ji)城市中(zhong)心支行會(hui)同所在地省(區、市)銀(yin)保(bao)監會(hui)、證監會(hui)派出(chu)機構將(jiang)本(ben)通知轉發至轄區內相關機構。

 

 

中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行      

中(zhong)國銀(yin)行保(bao)險監督(du)管理委(wei)員會(hui)

中(zhong)國證券監督(du)管理委(wei)員會(hui) 

國家外(wai)匯(hui)管理局    

2019年12月(yue)20日(ri)   

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